Все о кредитном скоринге

Для людей, которым хоть раз отказывали в кредите, знакомо слово скоринг. Чаще всего оно звучит именно в качестве причины отклонения заявки. Так что же это за система, которая самостоятельно решает получите вы деньги или нет? Давайте разбираться.

Кредитный скоринг — это математическая система оценки платежеспособности потенциально заемщика. Она основана на статистических методах и личных данных, предоставленных клиентом. Именно эта система дает окончательное решение по вашему кредиту.

Для чего используется скоринг?

Скоринговая система используется в кредитных организациях для максимально точного определения платежеспособности клиента и его возможность оплатить кредит в обговоренный срок. Эта система сокращает срок принятия решения по каждому случаю, что значительно экономит время кредитора и заемщика. Несколько десятков лет назад ответ по кредитной заявке пришлось бы ждать несколько дней, сейчас же даже сложные случаи анализируют за несколько минут.

Система кредитного скоринга строится на предположении, что группы людей с одинаковыми социальными и личными установками, распоряжаются с финансами по одним схемам. По сути, система считывает «настройки» определенного человека и опираясь на платежный опыт людей с похожими кредитами, выдает решение о платежеспособности определенного заемщика.

Значительное преимущество скоринговой системы — это минимизирование воздействия человеческого фактора. Математический алгоритм анализирует предоставленные данные и кредитную историю, без предвзятого отношения к заемщику. При этом даже сотрудники кредитной организации не могут предугадать и повлиять на решение скоринговой системы, так как настройки каждой организации индивидуальны и держатся в секрете.

Наличие подробной и продуманной скоринговой системы является довольно дорогостоящей инвестицией, на которую готовы потратиться не все кредитные организации. Обратите внимание на ее наличие, это поможет вам с выбором компании, в которую планируете обратиться за займом.

Источники информации для скоринга

Каждый клиент кредитной организации оставляет при заявке свои личные данные. На их основе и производится скоринговая оценка, она выражается в баллах. Чем выше этот показатель, тем больше вероятность получить одобрение кредита.

Итоговое количество баллов зависит от суммы влияния многих факторов. Как мы уже говорили, каждая организация сама решает, на какую информацию опираться, сколько баллов каждому параметру присудить и какой минимальный балл нужен для одобрения того или иного займа.

Большая часть информации берется из кредитной истории потенциального заемщика. Чем больше там информации, тем точнее система определит будущего платежеспособного заемщика.

Вот некоторые важные базовые характеристики, на которые опирается скоринговая система:

● сколько кредитов у заемщика в этой или других компаниях;

● были ли просрочки у заемщика, причем чем больше дней просрочки, тем сильнее это отразится на баллах скоринга;

● были ли отказы от других кредитных компаний;

● актуальные паспортные данные и контактные данные;

● возраст заемщика;

● стабильное трудовое устройство и стаж работы, а также наличие дополнительной подработки;

● наличие недвижимости или автомобиля;

● семейное положение клиента и наличие детей;

● наличие контактного лица или в некоторых случаях поручителя.