Как составить персональный финансовый план

Есть ощущение, что Вы вроде работаете на хорошей работе и получаете достойную заработную плату, а на свои мечты накопить никак не получается. Тем более сейчас, когда в период новогодних праздников, каждый из нас пополнил список желаний на год, хотя прошлые как-то до сих пор не сбылись. Мы подготовили для Вас статью, прочитав которую, Вы узнаете, как воплощать мечты в реальность.

Первое и основное с чего нужно начать, это составление личного финансового плана. Это совокупность Ваших целей, доходов и расходов. Звучит довольно скучно, но на деле, потратив один раз несколько часов на подсчеты и составление этого плана, Вы получите персональную подробную инструкцию к действию. Она гарантированно позволит Вам осуществить все свои желания и мечты, при этом не заключая себя в рамки жесткой экономии. Кроме того, рассчитав все и зная для чего Вы откладываете и видя конкретные шаги к успеху, Вас будет переполнять мотивация и желание быстрее достичь результата.

Важно уточнить, что финансовый план должен быть не в голове, а на бумаге или в электронном виде. В таком случае, Вы ничего не упустите и всегда сможете с нему вернуться и проанализировать прогресс. При этом, финансовый план может быть как краткосрочным (месяц, квартал, полгода), так и долгосрочным (1 год, 5 лет, 10 лет). Все зависит от Ваших личных предпочтений, целей и планов.

Чтобы составление плана прошло быстро и принесло хорошие результаты, придерживайтесь следующего плана.

Шаг 1. Постановка целей.

Хотим сделать акцент, что ставить нужно именно цели, которые будут достижимыми. Пока Ваши мечты абстрактны, они так и останутся в категории желаний. Поэтому ставим четкие цели, определяя их временные рамки для осуществления, денежную стоимость и реалистичность достижения.

Например, «поехать в отпуск» — это мечта, а «купить путевку в Турцию, на конец августа, на 7 дней, примерная стоимость 20 тыс. лей, включая деньги на шоппинг» — это цель, которая достижимая и ощутимая. Отталкиваясь от нее, получается, что с января по август Вы будете откладывать 2500 лей в месяц. При грамотном распределении финансов, эта сумма не сильно отразится на бюджете. И согласитесь, это лучше, чем в августе разом отдать всю сумму и остаток месяца считать последние деньги.

Кроме важных целей, не забудьте записать и второстепенные, даже самые мелкие. Вы удивитесь, как много всего захочется достичь, когда увидите первые результаты. Плюс, в случае неожиданного получения денежных средств, Вы быстро можете решить, куда их лучше вложить. 

Шаг 2. Оценка текущего финансового состояния.

Теперь самая затратная по времени часть работы – сравнить расходы и доходы. Первое, что нужно сделать это выписать все первостепенные ежемесячные платежи – аренда или ипотека жилья, оплата коммунальных услуг, выплаты по кредитам, продукта продуктов и т.д. Сюда же добавляем и необязательные платежи, траты для души – шоппинг, поездки, походы в кино или кафе. Такие траты нельзя убирать, они поднимают настроение и дают энергию. Держать их в любом случае нужно под контролем, потому что они могут занимать большую часть бюджета.

Далее, выписываем доходы, это может быть зарплата, пособия, дополнительный заработок и т.д. В итоге, у Вас получится сумма, в которую упирается весь финансовый план. Остается дело за малым – из дохода вычесть расходы, разница это и есть сумма, которую Вы будете откладывать на достижение целей. Теперь важно расставить приоритеты, опираясь на сумму, которая осталась. Людям свойственно хотеть всего и сразу, поэтому оцените трезво, какие желания получится осуществить в первую очередь, а какие можно отодвинуть.

Шаг 3. Поиск дополнительных источников дохода.

Если случилось так, что в результате подсчетов, сумма для достижения целей оказалась небольшой, подумайте, как можно увеличить свой доход. Это может быть дополнительный заработок, сверхурочные часы, продажа ненужных вещей и т.д.

В случае, когда одна или несколько целей требует незамедлительного осуществления, присмотритесь к варианту взять деньги в кредит. Грамотно выбрав кредитную организацию, Вы просто добавите один пункт в категорию обязательных платежей, зато одна цель будет уже выполнена. К примеру, в компании Credit7 первый кредит можно взять под 0% и вернуть его без единой переплаты.

Шаг 4. Придерживайтесь плана.

Финансовый план — это инструмент, который приведет Вас к желаемым денежным достижениям, он должен отражать ваши приоритеты и цели. Поэтому периодически проверяйте его, чтобы поддерживать мотивацию и, при надобности, вносить изменения в статью расходов и доходов. И конечно же, придерживайтесь плану. В начале это будет сложно, но как только эта привычка закрепится, жизнь начнет меняться в лучшую сторону.