Как улучшить свою кредитную историю

Что такое кредитная история и из чего формируется

Кредитная история физического лица это информация о всех кредитных обязательствах человека, а именно в какие банки или микрофинансовые организации он обращался, суммы кредитов и когда это было, платили вовремя или были задержки платежей. Если Вы были поручителем по кредиту хоть раз, это тоже отображается.

В кредитной истории также указывается:

• Сведения о наличии кредитных и дебетовых карт, долгов по ним и наличие просрочек оплат.
• Полная информация о кредитах и микрозаймах, включая данные о сроках погашения и задолженностях, если  такие имелись.
• Судебные взыскания об уплате алиментов, долги по платежам ЖКХ и т.п.
• Данные коллекторских служб.

Кому нужна моя кредитная история

Первое, что приходит в голову, когда речь заходит о кредитной истории это банки и микрофинансовые организации. Безусловно это так, прежде чем одолжить Вам деньги, кредитную историю внимательно проверят и примут решение, опираясь на нее.

Страховые компании также запрашивают кредитную историю, чтобы предлагать людям более справедливую цену на полисы. Это объясняется тем, что по данным бюро кредитных историй, есть связь между тем как человек платит кредит, и тем, как он ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, чаще попадают в аварии и приносят страховым компаниям убытки.

Будьте готовы, что потенциальные работодатели тоже могут проверить вашу кредитную историю. В основном это уместно в банковской сфере, государственном секторе и крупных коммерческих структурах. Сотрудник с кучей долгов и просрочками по выплатам вызовет меньший интерес в лице работодателя.

Еще одна организация, для которой имеет большое значение Ваша кредитная история это сервисы проката авто. Если человек не возвращает кредиты вовремя, компания сильно рискует, открывая ему доступ к автомобилю.

Причины испорченной кредитной истории

Изменения в вашей кредитной истории напрямую связаны с исполнением долговых обязательств, ухудшение может спровоцировать как само физическое лицо, так и банк или мошеннические действия.  Ниже рассмотрим каждый из этих случаев.

Рейтинг может занижаться по вине заемщика, если:

• Допускались просрочки по кредитам и займам, это может быть задержка платежа и по вине заемщика и технические случаи, связанные с задержкой зачисления средств на счет из-за сбоев в программе банка.
• Есть много отказов по заявкам на кредиты в разных организациях. Если причины отказа не устранены, каждое новое обращение будет приводить к новому отказу и ухудшать кредитную историю.
• Имеются невыплаченные долги по судебным решениям. Независимо от того выплачиваете вы задолженности вовремя или имеете просрочки, исковые требования могут быть маркером неисполнения обязательств том числе по оплате ЖКХ или арендной платы.
• Если человек не брал кредиты, не пользовался кредитной картой и даже не подавал заявку. С одной стороны, это может говорить о стабильном финансовом положении — человек просто не нуждается в заемных средствах, но с другой это может быть показателем нестабильного места регистрации и работы и это тоже может вызвать подозрение.

Сведения могут отражаться неправильно еще и по вине банка, случаи бывают такие:

К сожалению, довольно часто причиной испорченной кредитной истории могут быть мошенники. Утечка данных может произойти без вашего ведома, вот некоторые варианты:

• Вы потеряли паспорт и кто-то пробовал оформить кредит на ваше имя, даже при отказе в выдаче кредита сведения о запросе ухудшают кредитную историю.
• Вы поддались на уловки мошенников и добровольно передали личные данные, причем каждый день появляются более убедительные и изощрённые методы.
• Кто-то оформил кредит или микрозайм на ваше имя и получил средства, а у Вас растет задолженность, начисляются штрафы и в итоге история ухудшается.

Как можно улучшить

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что кредитная история это важный элемент в жизни каждого человека и испортить ее можно довольно легко. В Молдове на данный момент бюро кредитных историй хранят информацию в течение  5 лет со дня внесения последних изменений. Поэтому при желании улучшить кредитную историю можно, ниже рассмотрим варианты.

• Оспорить кредитные договоры, которые Вы не заключали. Процесс довольно долгий и требующий много времени и сил, поэтому чтобы себя заранее обезопасить будьте максимально внимательны с паспортом и личными документами. Не передавайте никому свои конфиденциальные данные, совершайте покупки, транзакции и переводы только через проверенные источники.
• Довольно очевидный способ это погашение действующих долгов. При наличии нескольких кредитов или кредитных карт, оплатите штрафы и пеню, если такие имеются. Затем  оцените какие из них кредитов можно объединить, чтобы своевременно оплачивать один, тем самым повышая к себе доверие кредитных организаций. В перспективе это улучшит Вашу кредитную историю.
• Кредитные карты и карты рассрочки это действенный способ поднять свой кредитный рейтинг. Довольно просто получить кредитную карту с минимальным лимитом даже при небольшом доходе. Оплачивайте свои покупки онлайн или офлайн, главное вовремя гасить долг по кредитной карте. В итоге у Вас будет статус заемщика, который вовремя закрывает долги и равномерно использует средства.
• Вы можете взять небольшой кредит на технику. Как правило, вероятность одобрения в этом случае выше, зато выплачивая его вовремя, Вы можете значительно улучшить свою кредитную историю.

*Напоминаем, что если счета за жилищно-коммунальные услуги оформлены на Вас, важно, чтобы они были уплачены вовремя, это также учитывается.

Моя кредитная история в порядке

Отлично, теперь Вы с уверенностью можете подать заявку на кредит. Тем более что сейчас в Credit7 действует предложение для новых клиентов – до 7000 лей под 0%, с возможностью получения на карту или наличными.  Оформить кредит можно онлайн и по номеру горячей линии 022 877077.