Ответственное кредитование и Регламент регулирования небанковского кредитования

Друзья, у нас важные новости! Не упустите свой Шанс!

Компании Credit7 и Credit365 информируют вас о том, что Национальная комиссия по финансовому рынку утвердила Регламент ответственного кредитования, применяемый к небанковским кредитным организациям. Данные изменения вступают в силу с 1 сентября 2022 года.

Целью нового регламента является предотвращение избыточного роста кредитования и чрезмерной задолженности заемщиков. Это поспособствует развитию ответственной практики кредитования небанковских кредитных организаций, рыночной дисциплины и прозрачности процесса принятия решения по рассмотрению кредитной заявки.

Акцент сделан на внимательную оценку кредитоспособности потребителя, что предполагает ограничение клиента в принятии финансовых обязательств, превышающих его платежеспособность. Таким образом, сумма среднемесячных платежей, рассчитанных по всем кредитам/займам потребителя на момент выдачи кредита, вместе со среднемесячным платежом по новому кредиту, не должна превышать 40% среднего месячного дохода потребителя за последние 6 месяцев до подачи данной кредитной заявки.

При этом важным показателем является соотношение платежей по кредитам к доходам (СПКД или RSDV). СПКД не должен превышать 40%. Высчитывается он по следующей формуле:

Обслуживание долга – среднемесячная сумма общих расходов на обслуживание долга, известная кредитору на этапе оценки кредитоспособности потребителя, рассчитываемая как сумма среднемесячных платежей, рассчитанных по всем кредитам потребителя на момент выдачи кредита, вместе со среднемесячным платежом по новому кредиту.

Среднемесячный доход – среднемесячный доход потребителя, который носит регулярный характер, если потребитель получал его как минимум в течение последних 6 месяцев, доступных для оценки, но не более чем за 12 месяцев до подачи заявки на кредит. В расчет среднемесячного дохода будет включаться только подтвержденный регулярный доход, который кредитор признает устойчивым.

К подтвержденным доходам относится фактически полученный доход, который можно подтвердить документами из официальных источников, имеющихся в распоряжении:

• государственных органов;
• банков;
• небанковских финансовых организаций и/или бюро кредитных историй.

Также к подтвержденным доходам относят:

• денежные переводы, которые могут быть документально подтверждены;
• доходы, подтвержденные на основании специальных документов с особым режимом (например, налоговые накладные, квитанции о закупках и т.п.).

Важно понимать, что этот Регламент будет действовать для всех небанковских организаций и будут анализироваться документы об официальном доходе, поэтому мы должны соответствовать этим требованиям. Вот несколько советов от нас:

• Документируйте все свои доходы. Если вы работаете не официально или частично официально, требуйте полного официального трудоустройства. Заметим, что при подаче заявки, проверяются доходы и их стабильность поступления за последние 6 месяцев.
• Зная свой доход, который можно подтвердить документально, при подаче заявки на кредит учитывайте максимальные 40% своего дохода, которые могут быть использованы для обслуживания всех существующих кредитов и нового запрашиваемого кредита.

Например:

Если ваш среднемесячный доход за последние 6 месяцев составил 8 000 MDL, вы можете использовать не более 3 200 MDL в месяц на ежемесячное обслуживание кредита (8 000 MDL*40% = 3 200 MDL). Таким образом, зная этот лимит и используя финансовый калькулятор на нашем портале (credit7.md), вы можете проверить и оценить как максимальную сумму кредита, так и срок, на который этот кредит может быть заключен.

• Позаботьтесь о своей кредитной истории. Важность положительной кредитной истории также является решающим фактором в процессе оценки кредитоспособности потребителя. Положительная кредитная история намного облегчит процесс рассмотрения кредитной заявки.
• Тщательно оцените и спланируйте свой бюджет. Даже если вы можете выделить до 40% своего среднемесячного дохода на обслуживание кредитов, вам также следует оценить другие запланированные и незапланированные расходы, чтобы через некоторое время вы смогли без задержек расплатиться с кредитами.
• Небанковская кредитная организация также примет во внимание другие факторы и будет искать информацию из всех возможных источников, чтобы предотвратить выдачу кредита, если существует риск невыполнения обязательств в срок. Поэтому даже если у вас достаточный доход для обслуживания кредитов, это не обязательно предполагает автоматическое одобрение кредита, организация будет рассматривать несколько факторов для оценки потенциального риска невыполнения обязательств.

Являясь ответственной организацией, OCN Aventus Finance SRL считает своим долгом информировать клиентов о важных изменениях, чтобы вы были защищены в процессе использования финансовыми услугами.