5 sfaturi privind bugetul de cuplu
  • 02 March 2020 18:20

Pentru a vă pregăti corespunzător de viața de cuplu, pe plan financiar, ar fi bine să stabiliți, de comun acord, chiar de la început modul în care vor fi repartizați banii. Pentru a vă ajuta să faceți acest lucru mai simplu, vom încerca să descoperim momentele dificile, în care pot apărea probleme.

În mare parte, bugetul de cuplu nu se deosebește prea mult de cel personal, deoarece pentru realizarea acestuia trebuie să parcurgeți cam aceeași pași. Aceștia sunt: determinarea veniturilor, determinarea cheltuielilor fixe și a sumei de bani care vă rămâne pentru a fi pusă deoparte, pentru îndeplinirea scopurilor financiare pe termen lung. Totuși, în cazul unui cuplu tânăr există câteva aspecte care necesită dezbatere din primele momente.

Alegeți tipul de buget

În cele mai multe cazuri, există trei tipuri de buget pentru viața de familie: comun, separat și combinat. În situația celui comun, ambii indivizi depun 100% din venituri într-un „depozit” și repartizează suma împreună. Dacă se alege modelul separat, atunci fiecare își cheltuie banii conform propriului plac, fără a cere permisiunea partenerului. Totuși, cel mai realizabil tip de buget, astăzi, este cel combinat. O parte din banii câștigați sunt investiți în nevoile comune, iar cealaltă o lași pentru tine.

Totodată, trebuie să menționăm și despre existența altui model de buget – când unul dintre parteneri în totalitate acoperă cheltuielile de cuplu. Din punct de vedere economic, varianta dată nu este chiar benefică pentru partenerul dependent, întrucât dacă relația se va încheia la un moment dat, acesta riscă să rămână fără rezerve și garanții financiare. Totuși, pentru anumite perioade de timp, ca de exemplu concediul de maternitate, modelul este viabil.

După cum am menționat, modelul de buget combinat este cel mai eficient. Acesta permite să strângeți bani împreună pentru cumpărături mai mari și în același timp permite fiecăruia să-și îndeplinească nevoile personale. Frecvent, de repartizarea finanțelor se ocupă o singură persoană, dar sarcinile pot fi repartizate – el are grijă de depozit și de conturile direcționate, iar ea este responsabilă de cheltuielile fixe, de moment.

Calculați plățile obligatorii

În viața fiecăruia dintre noi apar anumite cheltuieli obligatorii. În viața de cuplu acestea fie cresc, fie, din contra, se micșorează – în cazul care închiriați locuințe separat, acum o faceți la comun. Indiferent de modelul bugetului selectat, va trebui să calculați plățile obligatorii pe care le veți suporta regulat. Printre acestea se pot număra: chiria apartamentului, plățile pentru creditele nebancare sau bancare, asigurarea, facturile pentru serviciile comunale, telefonia mobilă și conexiunea la internet.

Bine ar fi să monitorizați cheltuielile suportate timp de trei-patru luni, cu scopul de a înțelege de câți bani aveți nevoie pentru lucrurile de care depinde calitatea vieții: produse alimentare, pastile, combustibil pentru automobil, călătorii cu taxi sau transport public. Astfel, va trebui să ajungeți la o sumă minimă necesară cuplului vostru. Înmulțiți cifra obținută cu șase și veți obține suma pe care economiștii o recomandă pentru acumulare, drept rezervă de neatins. Prin urmare, dacă rămâneți ambii fără postul de muncă, jumătate de an puteți sta liniștiți, deoarece minimul vă este asigurat.

Stabiliți scopurile financiare

Este binevenit să vă gândiți cât mai curând posibil la scopurile financiare, pe care vi le propuneți pentru timpul apropiat. Unele cupluri fac rezerve pentru călătorii sau lucruri comun necesare pentru casă, iar dacă vorbim despre familiile tinere, atunci este valabil cazul cu prima tranșă pentru o locuință. Important este să determinați care este valoarea acelui scop financiar, perioada și suma de bani pe care trebuie să o păstrați lunar pentru realizarea acestuia.

Dacă ați selectat modelul de buget separat sau combinat, cel mai bine ar fi din start să stabiliți în ce proporții va investi fiecare parte pentru realizarea obiectivului. De exemplu, e necesar să depozitați o sumă de 5000 de lei, lunar, atunci partenerul cu venit mai mare va depune o sumă de 3000 de lei, iar cel cu venit mai mic – 2000. Fie, puteți să împărțiți la egal suma de care e nevoie.

Uneori se întâmplă să nu ajungă o sumă minusculă pentru obținerea scopului propus. În astfel de cazuri, puteți apela la serviciile Credit7 și lua un împrumut rapid online. Dacă optați pentru un credit online, până la 3000 lei, pentru maxim 30 de zile, nu va trebui să achitați nicio dobândă, iar dorințele vor deveni mai rapid realitate*.

Stabiliți limitele

Pentru a evita tensiunile financiare și frustrările, cel mai bine este să stabiliți ce sumă poate cheltui fiecare, separat, fără a cere permisiunea partenerului. Cumpărăturile scumpe spontane, efectuate de către unul dintre parteneri, pot produce o gaură destul de simțitoare în bugetul comun. Prin urmare, va fi mai greu să atingeți obiectivele financiare propuse și, totodată, va fi afectată încrederea reciprocă. Chiar și așa, este important să te poți simți stăpân pe propriii tăi bani și fiecare are dreptul la propriile cheltuieli, indiferent de venitul pe care îl are.

Pentru a evita situațiile neplăcute în cuplu, dar totodată să reușești să-ți îndeplinești dorințele proprii, fără a provoca daune financiare, poți lua un credit rapid online. Iar dacă reușești să rambursezi suma în mai puțin de o lună, nu va trebui să returnezi niciun procent în plus.

Evaluați riscurile

Riscurile financiare vă pot prinde pe neașteptate, dacă nu sunteți pregătiți să le confruntați. De exemplu, crearea unui fond cu rezerve vă poate ajuta o perioadă de timp, în cazul pierderii locului de muncă. Cu ajutorul planificării puteți ameliora efectele faptului că job-ul ar fi sezonier sau pe bază de proiecte, doar că în următoarele două-trei luni nu veți putea adăuga bani la buget.

Partea rea este că nu poți fi mereu gata pentru ”surprizele” vieții, dar e bine că trăim în perioada când există destul de multe soluții. Una dintre acestea este creditul doar cu buletinul și fără adeverință de salariu, în special util pentru cei cu muncă de sezon. La Credit7 poți lua împrumuturi rapide online fără acte, de până la 7000 lei și întorci exact atât cât ai luat. Astfel, poți sta liniștit că ai posibilitatea să contribui la bugetul de cuplu, până primești banii de la proiectul la care lucrezi.

Banii nu sunt un aspect important în viața de cuplu, dar sunt o modalitate de realizare a unor obiective, care ajută la îmbunătățirea acesteia. Odată ce veți reuși să puneți fiecare părticică pe raftul ei și veți planifica totul corect, din perspectivă financiară, veți scăpa de unele dificultăți care pot apărea și veți savura din plin momentele petrecute împreună.

*În cadrul promoției PRIMUL CREDIT GRATUIT, pentru un credit în sumă de 3000 MDL , pe un termen de 30 zile, valoarea totală plătibilă de către consumator constituie 3000 MDL. Dobânda anuală efectivă (DAE) constituie 0%. Rata exprimată în procent anual constituie 0%. Scutirea de plata dobânzii și comisioanelor aferente se aplică doar în cazul rambursării creditului în termen. Pentru un credit nebancar repetat (la condiții standard) în sumă de 3000 MDL, pe un termen de 30 zile, valoarea totală plătibiliă de către consumator constituie 3570 MDL. Dobânda anuală efectivă (DAE) constituie 730,15%. Rata exprimată în procent anual constituie 231,17%.

Încărcarea datelor
Alege suma
MDL
-
+
mai puțin MDL mai mare MDL
Alege perioada
zile
-
+
mai puțin zile mai mare zile
Suma solicitată
MDL
Costul total
0 MDL
MDL
Spre rambursare
MDL

până pe

Solicită credit
Informația precontractuală
08-04-2020

Informaţii standard privind creditul pentru consumatori (Informație precontractuală)

 

1. Numele/denumirea şi datele de contact ale creditorului
Creditor

Adresă

Nr. telefon

Adresa de e-mail

Adresa web

O.C.N „Aventus Finance” S.R.L.

mun. Chișinău, str. 31 august 1989, nr.64

(+373 22) 877 077

info@credit7.md

www.credit7.md

2. Descrierea principalelor caracteristici ale produsului de creditare
Tipul de credit Credit nebancar pe termen scurt
Valoarea totală a creditului

Înseamnă plafonul sau sumele totale puse la dispoziţie în temeiul contractului de credit

X XXX-XX MDL
Condiţiile care reglementează tragerea creditului

Înseamnă modul şi momentul de obţinere a banilor

Tragerea creditului nebancar are loc în mediul on-line sau off-line după parcurgerea următorilor pași:

  1. Acceptarea termenilor și condițiilor de utilizarea a Portalului.
  2. Selectarea sumei și perioadei creditului nebancar, utilizând calculatorul financiar de pe Portal;
  3. Citirea și acceptarea ofertei organizației de creditare nebancare expuse în informația precontractuală.
  4. Creeare unui cont de utilizator și completarea anchetei;
  5. După aprobarea creditului nebancar, semnarea contractului prin intermediul codului unic expediat prin SMS sau prin semnătura la unul din oficiile organizației.
  6.  În dependență de modalitatea de primire indicată (virament/numerar), mijloacele bănești sunt transferate în contul debitorului sau se ridică în numerar la sucursalele Victoriabank sau oficiile Poșta Moldovei cu buletinul de identitate valabil.
Durata contractului de credit XX zile
Ratele şi, dacă este cazul, ordinea în care acestea vor fi alocate Rambursarea creditului nebancar, achitarea dobînzii calculate și comisionului de acordare se efectuează pînă la scadență.

Ordinea de încasare a plăților efectuate:

  1. Penalitățile calculate;
  2. Comisionul de acordare a creditului;
  3. Dobînda calculată;
  4. Corpul creditului.
Suma totală pe care va trebui să o achitaţi

Înseamnă suma capitalului împrumutat plus dobînda şi posibilele costuri aferente creditului

În cadrul promoției prin activarea promocodului, cu condiția respectării clauzelor contractuale:

X XXX-00 MDL

În cazul în care creditul nebancar pe termen scurt nu va fi complet achitat pînă la data stabilită conform contractului, organizația va recalcula dobânda și comisionul de acordare la condiții standard (clientul pierde condițiile preferențiale acordate în cadrul promoției).

Suma totală pe care va trebui să o achitați în acest caz va constitui:

XXX,XX MDL

3. Costurile creditului
Rata dobînzii aferente creditului sau, dacă este cazul, diferite rate ale dobînzii care se aplică contractului de credit În cadrul promoției prin activarea promocodului, cu condiția respectării clauzelor contractuale:

0.30% zilnic

Rata dobânzii este fixă.

În cazul în care creditul nebancar pe termen scurt nu va fi complet achitat pînă la data stabilită conform contractului, organizația va recalcula dobânda și comisionul de acordare la condiții standard (clientul pierde condițiile preferențiale)

În acest caz, rata dobânzii va constitui:

0,3% zilnic

DAE (Dobînda anuală efectivă)

Costul total al creditului exprimat ca procentaj anual din valoarea totală a creditului.

DAE vă ajută să comparaţi diferite oferte

În cadrul promoției prin activarea promocodului, cu condiția respectării clauzelor contractuale:

XXX,XX%

În cazul în care creditul nebancar pe termen scurt nu va fi complet achitat pînă la data stabilită conform contractului, organizația va recalcula dobânda și comisionul de acordare la condiții standard (clientul pierde condițiile preferențiale).

În acest caz DAE va constitui:

XXX,XX%

APR  (Rata exprimată în procent anual) În cadrul promoției prin activarea promocodului, cu condiția respectării clauzelor contractuale:

XX,XX%

În cazul în care creditul nebancar pe termen scurt nu va fi complet achitat pînă la data stabilită conform contractului, organizația va recalcula dobânda și comisionul de acordare la condiții standard (clientul pierde condițiile preferențiale)

În acest caz, APR (Rata exprimată în procent anual) va constitui:

XX,XX%

Exemplu reprezentativ Exemplu:

Valoarea creditului nebancar – 3000 MDL;
Durata creditului nebancar – 30 zile;
Costul Total  – 570 MDL, inclusiv:
Comision de acordare: 300 MDL.
Dobânda calculată: 270 MDL.
DAE – 730,15 %
APR – 231,17%

Pentru obţinerea creditului sau pentru obţinerea creditului conform clauzelor şi condiţiilor convenite, este obligatoriu să se încheie:

– un contract de asigurare pentru garantarea creditului; sau

– un contract privind un alt serviciu accesoriu?

 

 

 

NU

NU

Costuri aferente
Suma costurilor aferente utilizării unui mijloc specific de plată (de exemplu, a cardului de credit) Comision perceput de terți pentru achitarea creditului și plăților aferente:

  • Prin terminale de plată QIWI, RunPay, Paynet sau BPay: 0 MDL;
  • Prin utilizarea cardului bancar în cabinetul personal: 0 MDL;
  • Prin utilizarea platformei de plăți online oplata.md sau paynet.md: 1% din suma achitată
  • La orice sucursală BC ”Victoriabank” SA: 10 MDL pentru fiecare plată
  • La oficiile Poșta Moldovei: 6 MDL pentru fiecare plată

Comision perceput de terți pentru eliberarea mijloacelor bănești:

  • Eliberarea mijloacelor bănești în sucursalele BC ”Victoriabank” SA: 1% din suma eliberată, minimum 10 MDL.
  • Eliberarea mijloacelor bănești în oficiile Poșta Moldovei: 1,5% din suma eliberată
Orice alte costuri rezultate din contractul de credit Comision pentru acordarea și administrarea creditului nebancar:

10% din suma creditului acordat, minimum 300 MDL.

La opțiunea Dvs. puteti utiliza serviciul de activare a unei vacanțe la plățile conform contractului de credit (înghețarea calculării dobînzii și penalităților) pe termen de 15 sau 30 zile.

Activarea serviciului, are loc prin achitarea unui comision, suma căruia se stabilește în dependență de perioada solicitată și suma creditului.

Costuri în caz de întîrziere la plată

Plăţile neefectuate ar putea să aibă consecinţe grave pentru dumneavoastră (de exemplu, vînzare silită) şi să îngreuneze obţinerea de credite

Vi se va percepe o penalitate în mărime de 2% minim 30 MDL pentru fiecare zi de întîrziere a plății, aplicată la suma datorată pentru toata perioada de întîrziere. Penalitatea se calculează pînă la data achitării integrale a sumei datorate.
4. Alte aspecte juridice importante
Dreptul de revocare

Aveţi dreptul să renunţaţi la contractul de credit în termen de 14 zile calendaristice

Da
Rambursare anticipată

Aveţi dreptul la rambursare anticipată totală sau parţială a creditului în orice moment

Dvs aveți dreptul la rambursarea anticipată totală sau parțială a creditului nebancar în orice moment. Nu se aplică costuri suplimentare în cazul rambursării anticipate a creditului nebancar.
Consultarea unei baze de date

Creditorul trebuie să vă informeze imediat şi gratuit asupra rezultatelor consultării unei baze de date în cazul în care cererea de creditare este respinsă în baza acestei consultări. Acest lucru nu se aplică în cazul în care furnizarea unor astfel de informaţii este interzisă prin  lege sau contravine obiectivelor de ordine publică sau de securitate publică

Da
Dreptul la un proiect de contract de credit

Aveţi dreptul ca, la cerere, să obţineţi gratuit un exemplar al proiectului de contract de credit. Această dispoziţie nu se aplică în cazul în care, în momentul cererii, creditorul nu doreşte să încheie contractul de credit cu dumneavoastră

Da
Dacă este cazul:

Perioada de timp pe parcursul căreia creditorul este ţinut să-și respecte obligaţiile precontractuale

Această informaţie este valabilă 15 zile din momentul prezentării.
5. Informaţii suplimentare care trebuie oferite în cazul comercializării la distanţă a serviciilor financiare
referitoare la Creditor
Înregistrare O.C.N. „Aventus Finance” S.R.L.

IDNO 1017600033652

Înregistrată în registrul organizațiilor de creditare nebancară conform Hotarîrii CNPF nr.11/10 din 18.03.2019.

Autoritatea de supraveghere Agenția pentru Protecția Consumatorilor Adresa: MD-2012, mun. Chișinău,

str. Vasile Alecsandri, nr. 78, etaj 1, bir.101,102

Linia directă: (+373 22) 74-14-64

Linia verde 080028028 (apel gratuit din raioanele Republicii Moldova)

b) referitoare la contractul de credit
Exercitarea dreptului de revocare Împrumutatul are la dispoziție 14 zile calendaristice după încheierea contractului pentru a revoca contractul, în conformitate cu legea, fără a invoca motive. În asemenea caz împrumutatul va rambursa Împrumutătorului suma oferită de credit și va plăti dobînda aferentă acesteia de la data oferirii sumei pînă la data rambursării acesteia. Pentru a-și exercita dreptul menționat, împrumutatul va transmite o notificare unilaterală de revocare a contratului menționînd numele, prenumele și numărul contractului. Consecințele neexercitării dreptului de revocare  conform dispozițiilor și condițiilor descrise mai sus, reprezintă imposibilitatea de a înceta contractul prin intermediul dreptului de revocare.
Dacă este cazul:

Legea luată de creditor ca bază pentru stabilirea raporturilor cu dumneavoastră înainte de încheierea contractului de credit

Activitatea organizației de creditare nebancare întru stabilirea relațiilor cu potențialii clienți este guvernată de Legislația Republicii Moldova.
Dacă este cazul:

Regimul lingvistic

Informaţiile şi termenii contractuali se vor furniza în limba de stat. Cu consimţămîntul dumneavoastră, intenţionăm să comunicăm în limba de stat pe durata contractului de credit.
c) referitoare la căi de atac
Existenţa şi posibilitatea recurgerii la o procedură extrajudiciară de contestare şi la o cale de atac Orice neînțelegere poate fi soluționată în mod amiabil prin notificarea Părții. În cazul imposibilității găsirii unei soluții agreate de ambele părți, atunci cazul poate fi soluționat de instanța de judecată.

Prin prezenta, confirm că am luat cunoștință cu informația precontractuală și nu am necesitatea de a folosi termenul de cel puțin 15 zile calendarisitice, pentru a analiza infomația oferită. Astfel, solicit de a semna imediat contractul de împrumut.

Exemplu reprezentativ

Pentru un credit în sumă de 3 000 MDL , pe un termen de 30 zile, valoarea totală plătibilă de către consumator constituie 3570 MDL.
Costul total al creditului pentru o perioadă de 30 zile constituie: 570 MDL, inclusiv comision pentru acordare: 300 MDL, dobânda calculată pentru perioada de 30 zile: 270 MDL.
Dobânda anuală efectivă (DAE) constituie 730,15%. Rata exprimată în procent anual constituie 231,17%.